Планування виходу на пенсію полягає не лише в заощадженні грошей, а в тому, щоб зберегти їх якомога більше, коли нарешті прийде час насолодитися плодами вашої праці. І основний спосіб зробити це – визначити час і те, як і коли ви отримуєте доступ до своїх коштів, що може мати дивовижний вплив на ваш податковий рахунок.
Незалежно від того, чи ви вже на пенсії, чи плануєте наступити на цей етап, знання того, як максимізувати ефективність оподаткування, може мати велике значення для побудови безпечного майбутнього. Якщо ви коли-небудь замислювалися, чи може час бути ключем до економії великих грошей на податках під час виходу на пенсію, відповідь — так, і ось що вам потрібно знати.
Як ваша зарплата може вплинути на вашу податкову категорію на пенсії
Дохід, який ви заробили протягом років роботи, безпосередньо впливає на ваш вихід на пенсію, не лише з точки зору заощаджень, але й того, скільки з цих заощаджень оподатковується, коли ви виходите на пенсію. Коли ви працюєте, легко зосередитися на тому, скільки ви заробляєте за кожну зарплату, але чи замислювалися ви над тим, як історія вашої зарплати впливає на ваші податки на пенсії?
Коли ви плануєте вийти на пенсію, знання вашої минулої та прогнозованої зарплати може допомогти вам оцінити майбутню податкову категорію. Це дозволяє вам приймати стратегічні рішення про те, коли отримати доступ до пенсійних фондів і як розподілити зняття коштів. Наприклад, якщо ви все ще працюєте неповний робочий день після виходу на пенсію або очікуєте несподіваного прибутку від інвестицій, цей додатковий дохід може поставити вас під вищу податкову категорію, створивши більший податковий рахунок, ніж ви очікували. Розуміння того, як зарплата вписується у ваше податкове планування, є одним із важливих кроків до побудови надійного пенсійного плану.
Стратегії вилучення пенсійних коштів, щоб заощадити на податках
Одним із найважливіших елементів планування виходу на пенсію є знання того, коли використовувати свої пенсійні заощадження. Розрахунок часу для зняття коштів може мати величезне значення для того, скільки ви платите податків. Мета тут полягає в тому, щоб уникнути непотрібних податків шляхом стратегічного визначення того, коли ви знімаєте гроші зі своїх пенсійних рахунків.
Щоб мінімізувати податки, ви можете використовувати різні ефективні з точки зору оподаткування стратегії виходу на пенсію. Ці стратегії включають зняття коштів у роки, коли ваш оподатковуваний дохід низький, і відстрочення їх у роки, коли це може підштовхнути вас до вищої категорії податків. Наприклад, якщо ви очікуєте великих витрат, таких як продаж майна або отримання спадщини, часто розумніше відкласти зняття з оподатковуваних рахунків, таких як 401(k)s або IRAs.
Інший метод полягає в тому, щоб збалансувати зняття між оподатковуваними та відкладеними рахунками. Роблячи це, ви можете керувати своїм доходом, щоб уникнути переходу до вищих податкових груп. Наприклад, деякі пенсіонери вважають за краще використовувати свої Roth IRA в певні роки, оскільки ці зняття коштів не оподатковуються, що допомагає знизити їхній оподатковуваний дохід.
Використання ефективних з точки зору оподаткування стратегій вилучення коштів на пенсію може значно змінити кількість грошей, які залишаються у вашій кишені, а не йдуть до податкової служби. Чим більше ви будете уважні до свого плану виведення коштів, тим більше ви зможете заощадити на податках у довгостроковій перспективі.
Переваги відстрочки соціального забезпечення
Соціальне забезпечення є одним із наріжних каменів пенсійних планів більшості людей, і коли ви вирішите почати отримувати виплати, це може суттєво вплинути на вашу податкову ситуацію. Хоча ви маєте право на отримання пільг у віці 60 років, відстрочка соціального забезпечення може збільшити ваші пільги, а також допоможе вам керувати своїм податковим тягарем.
Якщо ви почнете отримувати соціальне страхування, поки ще працюєте або до того, як вам знадобляться гроші, це може збільшити ваш оподатковуваний дохід і потенційно підштовхнути вас до вищої податкової категорії. Дочекавшись повного пенсійного віку — або навіть краще, до 70 років — ви не тільки максимізуєте свої виплати соціального страхування, але й даєте іншим своїм пенсійним заощадженням більше часу для зростання відстрочених податків. Це безпрограшний варіант для вашого загального фінансового здоров’я на пенсії.
Розрахунок приросту капіталу, щоб уникнути податкових сюрпризів
Приріст капіталу виходить від продажу ваших інвестицій і швидко збільшує ваш дохід на пенсії, але він може поставити вас під вищу податкову категорію, якщо не правильно розрахувати час. Багато пенсіонерів покладаються на інвестиції, щоб поповнити свій дохід, але продаж активів у невідповідний час може призвести до більшого податкового удару, ніж це необхідно.
Щоб уникнути цього, враховуйте час, коли ви продаєте інвестиції, вартість яких зросла. Наприклад, якщо ви знаєте, що отримуватимете значний дохід з іншого джерела в певному році, було б доцільно відкласти продаж інвестицій до року, коли ваш оподатковуваний дохід буде нижчим. Збільшуючи свій приріст капіталу, ви можете залишатися в нижчій категорії податків, що може означати сплату нижчої ставки податку на ці прибутки.
Слідкуйте за останніми новинами та оновленнями Внутрішній інсайдер!